Domuteca

Cómo calculamos cada cifra

Esta web informa y calcula. No asesora, no intermedia y no vende productos financieros. Los resultados son estimaciones a partir de datos oficiales; la cifra definitiva la fijan tu notaría, tu banco y tu comunidad autónoma.

La cuota de la hipoteca

Usamos el sistema francés, el de casi todas las hipotecas en España: pagas la misma cuota cada mes, que al principio es sobre todo intereses y al final sobre todo capital. Calculamos como el banco, al céntimo: la cuota y el interés de cada mes se redondean a céntimos y la última cuota se ajusta para que el préstamo termine exactamente en cero. Así la tabla que te enseñamos cuadra con la que acompaña a tu oferta.

En una hipoteca variable o mixta suponemos que el euríbor se queda como está durante todo el préstamo. Es una hipótesis para poder comparar, no una predicción.

La
TAE
Lo que te cuesta de verdad el préstamo cada año, contando intereses y los gastos que entran en su cálculo.
se calcula por el método de flujos: la tasa que iguala el dinero que recibes, descontados los gastos iniciales, con las cuotas que pagas. Los seguros no entran en la TAE; sí en el coste total que usamos para comparar ofertas.

El tipo con el que arranca la calculadora es el último dato publicado del tipo medio de las nuevas hipotecas; mientras no lo tengamos, el euríbor a 12 meses del Banco de España. Es una referencia, no una oferta.

Los impuestos de la compra

  • Segunda mano: el impuesto de transmisiones (ITP) de cada comunidad, con su escala por tramos.
  • Obra nueva: el IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) y el impuesto de actos jurídicos documentados (AJD).
  • Si encajas en varias rebajas, aplicamos solo la más favorable, sin sumarlas. Es un cálculo prudente: nunca te enseñamos de menos.
  • Las rebajas que dependen de requisitos que no podemos comprobar (renta, patrimonio, municipio) solo se aplican cuando marcas que los cumples.
  • El impuesto se calcula sobre el precio. Si el valor de referencia del Catastro es mayor, Hacienda usará ese valor y pagarás algo más.

Notaría, registro y lo que estimamos

La notaría y el registro de la compraventa siguen sus aranceles oficiales, con la rebaja del 5 % que marca la ley en los dos, y el 21 % de IVA (en Canarias, el IGIC). Los gastos de la hipoteca (su notaría, su registro, la gestoría y su AJD) los paga el banco.

Lo que no tiene una tarifa oficial lo marcamos como estimación y puedes cambiarlo:

  • Tasación: 400 €.
  • Folios y copias de la notaría: 150 €.
  • Nota simple del registro: 9,02 € más IVA.
  • Gestoría si compras sin hipoteca: 350 €.

Los gastos de vivir en la casa (IBI, comunidad, suministros, seguros) empiezan con la media española del INE (Encuesta de Presupuestos Familiares 2025) y del Catastro (IBI 2025), igual para todos los territorios y siempre marcada como estimación. Son medias de todos los hogares de España, no de tu zona ni del tamaño de tu casa: cámbialas por tus recibos en «Afina tu cálculo».

  • IBI: 346,41 € al año.
  • Basura: 49,89 € al año.
  • Comunidad: 76,59 € al mes.
  • Luz: 72,41 € al mes.
  • Agua: 24,80 € al mes.
  • Internet: 58,83 € al mes.
  • Televisión de pago: 4,47 € al mes.
  • Seguro de hogar: 364,18 € al año.
  • El IBI es la media por recibo urbano; incluye garajes, trasteros y locales, y no cubre el País Vasco ni Navarra, que tienen el suyo.
  • El gas depende de la casa: por defecto no cuenta; si la casa tiene gas natural, la media de quien lo paga es 47,05 € al mes.
  • Las derramas y el seguro de vida no tienen una estadística que valga para todos: los pones tú.

"¿Me lo puedo permitir?"

Comparamos tu cuota más tus otras deudas con tus ingresos: en verde hasta el 35 %, en ámbar hasta el 40 % y en rojo por encima. Y lo que pides al banco con el precio: en verde hasta el 80 %. Es la costumbre de los bancos, no una ley. Tus ingresos, deudas y ahorros se procesan en tu navegador y no se envían a ningún servidor.

Cómo mantenemos los datos

  • Cada dato fiscal cita al menos una fuente oficial (norma, consulta de Hacienda o recopilación oficial) o, si no, dos fuentes independientes que coinciden.
  • Revisamos las normas de cada comunidad cada tres meses (en enero, abril, julio y octubre) y siempre que publica su ley de presupuestos o de medidas fiscales.
  • Nunca sobrescribimos un tipo: cerramos el anterior con su fecha y añadimos el nuevo, y así podemos contar qué ha cambiado y desde cuándo. En novedades contamos los cambios de los últimos 3 años.
  • El euríbor y el tipo medio de las hipotecas se actualizan cada mes con los datos del Banco Central Europeo y del Banco de España. Último euríbor: 2,954 %.
  • Si ves un dato que no cuadra, escríbenos con la norma o la fuente: lo comprobamos antes de cambiar nada.

Última revisión de los datos: 1 de octubre de 2026.

Lo que simplificamos

  • Baleares: las bonificaciones totales para menores de 30 años y personas con discapacidad se calculan de forma aproximada, con el valor de referencia de cada isla.
  • Aragón: sus bonificaciones son compatibles entre sí según la norma, pero aplicamos solo la mayor.
  • AJD de la obra nueva: solo incluimos las rebajas verificadas; en el resto aplicamos el tipo general, lo que puede sobrestimar un poco.
  • País Vasco y Navarra tienen sus propias reglas para valorar la vivienda: calculamos sobre el precio.

Fuentes

Oficiales (53)

Secundarias (30)

Sirven para contrastar un dato cuando no hay una norma a mano: nunca se usa una sola.